私人银行提供的是服务

“我们提供给客户的不只是理财产品，而是一整套完善的财务规划服务”，王磊告诉记者，私人银行的业务范围与一般的VIP理财服务相比，不仅仅是增开绿色通道那么简单，它更强调资产管理能力，业务范围更广，金融产品的复杂程度更高，它是以面向高净资产客户提供的顶级专业化的一揽子金融服务。通常每个客户都可以享受到一个私人银行家加一个投资顾问专门的服务，还有一个私人银行家助理协助。这些私人银行家都经过国际项目的培训，他们的主要工作就是了解客户——了解客户的目标，了解客户迫切的需求，了解客户对风险的接受程度。从而与投资顾问专家一起帮助客户量身制定专属的财富管理解决方案，并决定选择哪些金融市场和金融产品进行投资来管理客户的风险并获得收益。

据介绍，相比一般零售银行业务，私人银行有五个显著不同的特征：一、以高净资产客户为服务对象。以中行私人银行为例，准入标准100万美元，不过目前起步阶段相对灵活。二、以财富管理为核心，包括资产管理、保险和信托等服务。三、以高品质服务为主要经营策略，集中银行、财务、税收和不动产策划、投资、法律以及会计等领域的一大批专家，帮助客户管理庞大的资产，如投资规划、提供并购建议及标的等。四、特殊服务。私人银行还提供包括艺术品或古董收藏鉴赏与竞拍交易、奢侈品鉴赏与代购、房地产咨询等特殊服务。五、私密性。许多时候，客户根本不用亲往银行，而是私人银行家登门拜访。

“创造财富需要的能力和知识，与管理财富需要的知识和能力是不一样的。”王磊告诉记者，有许多客户大部分精力还在管理企业上，虽然他们拥有大量财富却并不善于管理，而私人银行家能够提供给他们的就是专业化的全套理财服务。除帮助客户进行投资理财外，还提供其他很多一对一的服务，如置业、留学、旅游、艺术品鉴赏等等。

王磊强调，理财是一种生活观念。人生的周期分为成长期、青年期、成年期、成熟期和老年期，每个周期都有各自的财务特点和财务目标。所以说，私人银行业务的首要就是了解自己的客户，然后才是量身定制产品。

目前，在产品提供方面，中行私人银行部(北京)为客户提出了量身订制的“中银货币市场增值理财计划”、“中银新股增值理财计划”、“人民币博弈理财计划”、“御享创富—奥运主题集合理财产品计划”等产品，其中“御享创富”在业界引起极大关注，50个自然人客户认购1.749亿元，成立运行19个交易日就取得了8.78%的收益。

32万户的市场诱惑

在中行私人银行国内首家开业后，招行、中信以及德意志、恒生银行等的私人银行部也相继推出，吸引这些金融机构进入国内私人银行领域的是内地32万名超级富豪。

美林公司与凯捷咨询公司的报告估计，我国内地约有32万名净资产超过100万美元的超级富豪，仅次于日本，位居亚太地区第二位，且每年以20%至30%的速度递增。净资产超过3000万美元的约有4540名，这些富翁主要集中在京、沪、深及东南沿海城市。

普华永道发布的2007年全球私人银行业研究报告也认为，亚太和东欧地区财富增长最为迅速，亚太区为财富管理公司提供了庞大的机遇，全球财富管理行业的未来在亚洲。预计亚太地区管理下的资产规模每年将增长34%。

“32万的巨大市场是中行私人银行部业务拓展的动力”王磊告诉记者，为了拓展私人银行业务，他们准备招聘十名专业人才。这些专业人才的主要职责是，在黄金(外汇)投资、个人税务咨询、基金(证券)投资、个人房地产投资等某一领域提供投资策略(咨询)建议、理财产品评价、客户需求调查分析和投资组合建议；根据客户相关需求提供量身定制的投资理财方案及咨询服务；参与开发相关领域的产品和服务。

[上一页] [1] [2]